skip to Main Content

Půjčka bez registru – řešení finančních potíží pro žadatele s nízkou bonitou

Půjčka Bez Registru – řešení Finančních Potíží Pro žadatele S Nízkou Bonitou

Pokud jste se v minulosti opozdili s placením účtů nebo máte horu dluhů, může být vaše bonita nižší, než byste si přáli. Nízká bonita může být nepříjemnou nevýhodou, zejména pokud jde o to, aby poskytovatelé půjček věřili ve vaši schopnost splácet jim půjčku v průběhu času. Co můžete v takové chvíli dělat? Půjčka bez registru vám v podobné svízelné situaci může pomoci.

Půjčka bez registru může být dobrým způsobem, jak uhradit mimořádné výdaje nebo konsolidovat dluhy. Nízká bonita sice znamená, že budete platit vyšší úrokové sazby, ale i se špatnou úvěrovou historií nebo nedostatečným příjmem je možné získat osobní půjčku, pokud se poohlédnete po svých možnostech u více věřitelů.

Co znamená „mít nízkou bonitu“?

Téměř každý Čech má pozitivní nebo negativní záznamy v jednom z registrů dlužníků: BRKI, NRKI nebo Solus. Na základě vašich záznamů v registrech dlužníků a vašich příjmech se určuje vaše bonita, která vyjadřuje, jak rizikovým byste byli dlužníkem. Dle stanoveného rizika vám pak věřitel poskytne půjčku – čím jste rizikovější, tím vyšší RPSN zatíží váš úvěr.

Pokud máte nízkou bonitu, obvykle to znamená, že máte negativní záznamy v úvěrové historii – nějaké opožděné platby za služby či energie, zpozdili jste se v minulosti se splátkami, máte nedostatečný příjem, velké dluhy v poměru k vašemu příjmu nebo jakoukoli kombinaci těchto faktorů.

Pokud jste se v minulosti opozdili s placením účtů nebo máte horu dluhů, může být vaše bonita nižší, než byste si přáli. Nízká bonita může být nepříjemnou nevýhodou, zejména pokud jde o to, aby poskytovatelé půjček věřili ve vaši schopnost splácet jim půjčku v průběhu času. Co můžete v takové chvíli dělat? Půjčka bez registru vám v podobné svízelné situaci může pomoci.

Půjčka bez registru může být dobrým způsobem, jak uhradit mimořádné výdaje nebo konsolidovat dluhy. Nízká bonita sice znamená, že budete platit vyšší úrokové sazby, ale i se špatnou úvěrovou historií nebo nedostatečným příjmem je možné získat osobní půjčku, pokud se poohlédnete po svých možnostech u více věřitelů.

Co znamená „mít nízkou bonitu“?

Téměř každý Čech má pozitivní nebo negativní záznamy v jednom z registrů dlužníků: BRKI, NRKI nebo Solus. Na základě vašich záznamů v registrech dlužníků a vašich příjmech se určuje vaše bonita, která vyjadřuje, jak rizikovým byste byli dlužníkem. Dle stanoveného rizika vám pak věřitel poskytne půjčku – čím jste rizikovější, tím vyšší RPSN zatíží váš úvěr.

Pokud máte nízkou bonitu, obvykle to znamená, že máte negativní záznamy v úvěrové historii – nějaké opožděné platby za služby či energie, zpozdili jste se v minulosti se splátkami, máte nedostatečný příjem, velké dluhy v poměru k vašemu příjmu nebo jakoukoli kombinaci těchto faktorů.

Jakým způsobem může získat půjčky bez registru, když máte nízkou bonitu?

Pokud máte zájem o půjčku bez registru protože máte špatnou bonitu, zde jsou tři kroky, které byste měli podstoupit:

1. Zkontrolujte si své úvěrové registry

Než požádáte o osobní půjčku, pečlivě si zkontrolujte úvěrové registry. Výpis z registrů dlužníků můžete získat za drobný poplatek.

Když budete mít tento výpis v ruce, budete přesně vědět, jaké prohřešky v úvěrové historii jsou o vás vedeny, a budete moci identifikovat případné negativní záznamy. Pokud ve své zprávě naleznete chyby nebo staré dluhy, můžete se je pokusit opravit ještě před podáním žádosti o osobní půjčku.

2. Poohlédněte se po nabídkách

S nízkou bonitou sice nezískáte půjčky s nejlepšími úrokovými sazbami a podmínkami, ale nepředpokládejte automaticky, že budete mít k dispozici pouze ty nejhorší sazby a podmínky. I mezi půjčkami bez registru panují rozdíly a s využitím srovnání půjček, můžete získat tu nejvýhodnější nabídku, která je právě pro vás k dispozici.

Pokud máte bankovní účet, může to pro vás být výhodné. Pokud banka zná vás a vaše výdajové návyky, možná ani nebude kontrolovat vaši bonitu a půjčku vám poskytne, aniž by do registrů dlužníků nahlížela – na základě vašich pohybů na účtu. Obecně však půjčky pro dlužníky s nízkou bonitou nabízejí renomovaní online věřitelé.

3. Udělejte si „domácí úkoly“

Když najdete úvěrovou instituci, která vypadá slibně, nezapomeňte strávit nějaký čas zkoumáním jejího zázemí, abyste se ujistili, že se nejedná o podvod.

Pokud se nejedná o věřitele, kterého znáte, ověřte si, zda na něj nebyly podány stížnosti u ČNB nebo u úřadu pro ochranu spotřebitele na finančním trhu. Zjistěte si také, jaké maximální úrokové sazby aktuálně povoluje zákon a zda má váš potenciální věřitel licenci k poskytování úvěrů.

Typy úvěrů pro klienty s nízkou bonitou:

Existuje několik typů půjček, které mohou být vhodné pro lidi s nízkou bonitou. Půjčka bez registru přitom není vaší jedinou možností.

Půjčka bez registru

Půjčka bez registru může být dlouhodobou i krátkodobou půjčkou. Dlouhodobé půjčky jsou spláceny prostřednictvím předem nastaveného splátkového kalendáře.  Splátkový kalendář vám umožní půjčit si určitou vyšší částku a tu poté splácet po delší dobu. Krátkodobou půjčku bez registru pak splácíte obvykle prostřednictvím jediné splátky. Často je využívaná také jako nouzová půjčka, která má obvykle vyšší úrokovou sazbu, ale můžete si ji zřídit velmi rychle a obvykle bez dokládání příjmu.

Americká hypotéka

Dalším typem úvěru, který můžete získat, pokud máte špatnou bonitu, je americká hypotéka. Ta bude přicházet v úvahu pouze v případě, že je zůstatek hypotéky na vašem bydlení výrazně nižší než hodnota vašeho domu. Jak již název napovídá, peníze z americké hypotéky obvykle můžete využít, jak uznáte za vhodné. Budete mít limit založený na výši vlastního kapitálu ve vašem domě – hodnotě nemovitosti. Americkou hypotéku však charakterizuje mnohem nižší poměr LTV (poměr hodnoty nemovitosti vůči výši úvěru) než v případě klasické hypotéky. Stejně tak musíte počítat s horší úrokovou sazbou. Pokud však máte nižší bonitu a potřebujete finanční prostředky, může posloužit vaše bydlení a jeho zástava proti úvěru jako řešení finančního nedostatku.

Peer-to-peer půjčky

Peer-to-peer půjčky jsou další alternativou ke klasické půjčce, která může být vhodnou volbou pro osoby se špatnou bonitou. Většinu peer-to-peer půjček je možné si sjednat u online poskytovatelů půjček, jako je Zonky nebo Bankerat. Při peer-to-peer půjčování požádáte o půjčku jako obvykle, ale půjčku financují jednotliví investoři, nikoliv samotný věřitel. Měli byste se vyhnout půjčkám, které se zdají být příliš výhodné na to, aby byly pravdivé, nebo příliš snadné k získání. Pokud máte špatnou bonitu, mohou být tyto druhy půjček lákavé, ale často je charakterizují přemrštěné úrokové sazby, čímž vás dostanou do obtížné finanční situace.

Co byste měli o půjčkách pro dlužníky s nižší bonitou vědět:

Ačkoli je vždy důležité zvážit různé náklady a rizika spojená s osobní půjčkou, u půjček s nízkou bonitou je třeba mít na paměti několik dalších věcí.

  • Půjčka pro dlužníky s nízkou bonitou stojí více: Nepříjemnou realitou žádosti o půjčku s horší než ideální bonitou je, že zaplatíte více než někdo, kdo má bonitu lepší. Věřitelé používají k určení vaší úvěruschopnosti modely, do kterých zahrnují faktory, jako jsou zůstatky půjček a platební historie. Čím nižší je vaše bonita, tím obtížnější je půjčit si peníze. Pokud máte nízkou bonitu, ale splňujete podmínky pro získání půjčky, budete pravděpodobně platit vyšší úrokovou sazbu, abyste vyrovnali riziko nesplácení.
  • Predátorští věřitelé loví lidi s problémovou úvěrovou historií: Osoby, které mají nízkou bonitu, mohou být také cílem agresivních kampaní zasílaných přímo poštou, které nabízejí osobní půjčky s nízkými úrokovými sazbami kolem 6 nebo 8 %. Tyto kampaně však často inzerují zavádějící úrokovou sazbu. Případně se jedná o úrok, který se po vypršení časově omezené nabídky zvýší. Pokud nemáte plán na rychlé splacení, mohou se sazby vyšplhat na 20 až 30 procent, což je pravděpodobně mnohem vyšší sazba, než na jakou se můžete kvalifikovat u renomovaného věřitele.
  • Další náklady mohou být skryty v drobném písmu: Vzhledem k tomu, že jsou osoby se špatnou úvěrovou historií považovány za rizikovější, ujistěte se, že máte jasno v tom, co přesně budete za získání půjčky platit. Když žádáte o půjčku se špatnou bonitou, přečtěte si smlouvu o půjčce a plně pochopte, jak budou vaše úroky účtovány a strukturovány. Mnoho půjček je inzerováno s nominální úrokovou sazbou, ale až ve fázi papírování zjistíte, že se jedná o měsíční úrokovou sazbu, nikoliv roční. Kromě toho si dejte pozor na případné další náklady spojené s půjčkou. Opět se vracíme k pečlivému a úplnému přečtení smlouvy, abyste se ujistili, že v ní nejsou žádné poplatky nebo doplňkové služby, které váš úvěrový pracovník mohl zamlčet.

Jak zlepšit svou bonitu?

Pokud si chcete zlepšit bonitu, zde je několik kroků, které vám pomohou začít:

  • Zkontrolujte si hlavní úvěrové registry: To vám pomůže zjistit, jak na tom nyní jste a co je třeba udělat pro zlepšení.
  • Ujistěte se, že u všech půjček platíte alespoň minimální měsíční splátky.
  • Sestavte si písemný rozpočet a ujistěte se, že utrácíte méně, než vyděláváte.
  • Začněte splácet své dluhy pomocí metody dluhové sněhové koule nebo dluhové laviny.
  • Pokuste si sehnat vedlejší příjem.

Slovo závěrem

Znalost vaší bonity vám může poskytnout představu o sazbách, které můžete očekávat, a o tom, kolik budete každý měsíc platit za osobní půjčku. Online věřitelé a banky jsou skvělou možností, jak najít vhodnou půjčku, ale podívejte se také do kamenných bank a spořitelen.

I se špatnou bonitou máte možnost získat případné financování. Svého úvěrového poskytovatele však vždy zkontrolujte. Využijte veřejně dostupných zdrojů (například seznam licencovaných úvěrových poskytovatelů), které vám pomohou ujistit se, že půjčku získáváte od renomované společnosti, a ne od predátorského věřitele.

Hodnocení
0 / 5 0

Your page rank:

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Back To Top