Co je americká hypotéka a jak funguje?

Běžná hypotéka představuje účelový typ úvěru, který je možné použít na financování koupě, stavby, rekonstrukce či modernizaci nemovitosti. Výjimku představuje pouze americká hypotéka, kterou lze použít na cokoliv. Proč se tedy používá název hypotéka a jak přesně funguje?

Jaký je rozdíl mezi klasickou a americkou hypotéku

Jak je z názvu americké hypotéky patrné, tento typ hypotečního úvěru připutoval ze země za velkou louží, jak se o Americe často říká. Označení hypotéka neužívá na základě způsobu využití úvěru, ale dle způsobu jeho zajištění. K získání americké hypotéky je totiž nezbytné zástavní právo k nemovitosti v odpovídající hodnotě.

Díky tomu žadatel získá podobně výhodné podmínky jako u běžné hypotéky. Bez zajištění nemovitosti by šlo o běžný spotřebitelský úvěr, k němuž je nutné splňovat přísné požadavky na příjem a bonitu jako takovou. Peníze z americké hypotéky lze využít nejen k financování nemovitosti, ale v podstatě jí můžete využít jako půjčku na cokoliv.

Americká hypotéka nabízí nižší úrok a neúčelové využití

K hlavním výhodám americké hypotéky se počítá nejen neúčelovost, ale nižší úrok a tak snazší dostupnost. Díky zajištění nemovitostí nejsou na příjmy žadatele kladeny takové nároky.

Hlavní výhody americké hypotéky:

• nižší úroková sazba než u obyčejné půjčky bez zástavy,
• doba splatnosti až 20 let,
• možnost předčasného splacení či mimořádné splátky zdarma (dle poskytovatele),
• není nutné oznamovat účel půjčky,
• snazší vyřízení úvěru,
• delší doba splatnosti oproti klasickému spotřebitelskému úvěru.

Na co tedy vše lze americkou půjčku použít? Peníze můžete použít na nákup nemovitosti, nákup chalupy, nového auta, vybavení do domácnosti apod. Lze použít také za účelem konsolidace stávající dluhů do jedné levnější půjčky a získat zpět přehled nad osobními financemi.

Bez nemovitosti neexistuje šance americkou hypotéku získat

Americká hypotéka patří k nejvýhodnějším úvěrům na trhu vůbec. Získat ji však mohou pouze zájemci vlastníci nemovitost, kterou lze použít k zajištění neúčelové hypotéky. S tím samozřejmě souvisí riziko spočívající ve ztrátě vlastnického práva, pokud dlužník nebude úvěr splácet.

Hlavní nevýhody americké hypotéky:

• lehce vyšší úroková sazba oproti klasické účelové hypotéce,
• půjčka “pouze” ve výši 50 až 70 % z hodnoty zajištěné nemovitosti,
• kratší doba fixace do 5 let,
• může být vyšší poplatek za schválení hypotéky (dle poskytovatele),
• riziko ztráty nemovitosti,
• někteří poskytovatelé mají nastavenou maximální výši půjčky (např. 4 000 000 Kč).

Americkou hypotéku poskytují banky i nebankovní společnosti

Ačkoliv americká hypotéka zní spíše jako produkt typický pro nebankovní úvěrové společnosti, najdeme ji i v produktové nabídce bank působících na českém trhu. Zájemci o americkou hypotéku by se proto neměli zaměřovat čistě na bankovní nebo nebankovní trh s půjčkami.

Při výběru výhodné a bezpečné americké hypotéky je nejlepší porovnat si mezi sebou různé nabídky od více poskytovatelů půjček, ať už mají licenci pro bankovní činnost nebo pro poskytování nebankovních půjček. Nezbytné je však mít k dispozici nemovitost, na kterou lze uvalit zástavní právo.

Jaké další dokumenty jsou k žádosti o americkou hypotéku potřebné:

• jeden až dva doklady totožnosti (občanský průkaz + řidičský průkaz, cestovní pas apod.),
• potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo daňové přiznání, případně výpisy z bankovní účtu,
• požadované dokumenty k nemovitosti.